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这份指南不能帮你发财,但能帮你避坑

1

后台总是有很多朋友留言问我买什么能赚钱,XXX投资项目好不好之类的问题。

真的很抱歉,你们说的大部分东西我都没听说过,而且我确实也不知道买什么能赚钱,我只知道买什么可能会有坑,以及试图劝你止住脑子里那些疯狂试探的愚蠢想法。

还有很多人让我分享一下我的投资经历,教一教大家,我觉得也不太合适。

因为很多操作手法,我能玩儿的转,不代表你们能玩儿的转,并且我自己虽然在里面获得了收益,其中很大程度上与当时的特定场景甚至运气有关,所以我从来不教人理财,因为会有不可避免的误导存在。

我只想谈谈一些已经被定性的,明确有问题的投资常识,因为我发现很多我眼中的投资常识,可能会是圈外人没有意识到的真相。

早一天意识到问题,可能就能早已一天避过大坑。

所以从这篇文章开始,我打算简单写一些投资理财的避坑常识系列,不会很长,也不做长篇大论,争取短平快结束,争取每月至少2篇。

每次8条,以及对应简单的原理解释。

希望可以帮助正在面临抉择的你们,投资避坑本不困难。

难在听劝。

2

投资理财的核心三原则,是安全性,流动性,盈利性。

这三者的重要性降序排列。

最重要的是安全性,安全性代表了你东山再起的可能性。

只要资金安全,只要本金还有,一切都还有机会。

资金安全是投资红线,从这个角度讲,一切币圈的法币换代币,就已经违背了这一原则。

第二重要的是流动性,几百万的房产在最需要钱的时候并不能救你,但100W现金可以,所以要注意投资的可变现能力,动不动就锁定好几年的产品,需要慎重考虑。

流动性这一点,对实业有了解的朋友应该深有感触,现金流才是企业的生命,而盈利往往只是脂肪,无关痛痒。

三要素中最不重要的是盈利性,因为本质上只是赚多赚少的区别,只要资金安全,只要资金灵活,那么赚多赚少不影响大局。

这三条原则非常容易理解,容易到显得有些不酷,但有用的东西从来都不复杂。

然而在现实生活中,很多人眼中只有收益性,不看流动性和安全性,这也是为什么很多明显的骗局还能骗到人的原因。

因为收益高,高到击破价值观,击破风险底线。

但收益,恰恰是投资中最不重要的。

3

理财和投资是完全不同的概念,背后代表着完全不同的诉求,不能混为一谈。

理财的核心诉求是存量资产的保值增值,核心是在已有金钱的基础上稳妥增值。

投资是用已有资产去通过交易换回更多的资产,核心在于能否换回更多。

这就代表,投资注重短期收益,理财注重稳妥的长期收益,稳妥比什么都重要。

投资看中ROI,也就是投入产出比,为了收益可以冒风险。

理财看中长期稳定,也就是不赔钱,不出事儿。

所以你的核心诉求到底是存量理财,还是增量投资?

不要想着全都要,全都要的后果是一个都没有。

当前投资圈骗子横行的一个利器就是试图满足投资者全都要的欲望。

4

投资务必用自己用不到的钱。

这条规则是一切的元规则,就是所有投资风控逻辑都是基于这条规则产生的。

如果你想要做投资,尤其是不能完全保证本金的投资。

那么请务必使用自己用不到的钱。

请务必使用自己用不到的钱。

请务必使用自己用不到的钱。

什么叫用不到的钱,就是亏了只是心疼,但不会对生活产生任何影响的钱。

假如有笔钱要拿来买房,结婚,小孩学费,自己却想着去某某市场滚一圈,这就是触犯了这条规则。

只有在用你用不到的钱时,你才能保持心态稳定,才有可能获取更高的收益。

不然你只会被欲望和冲动支配,然后口袋空空。

如果你说手上没有用不到的钱,那你要解决的问题是打工赚钱,而不是想着怎么投资。

5

如果想参与高风险投资(例如股票,期货),请务必越早越好,最好是大学就开始玩。

因为你越早炒股,你就越早能体会到这种被整个世界的不确定性踩在脚下玩弄的感觉。

某种程度上,这种感觉也是一种财富。

而且当你炒的越早时,你能投入的资金也往往不会太多。

这就导致你即使赔,也赔的越少,因为本来就没几个钱往里面投。

但是这可以让你记住这种感觉,以后你有钱了,就不会再踏入同一个河流。

我知道很多人不试一试,总觉得不死心,那就在没多少钱的时候去试,给自己一个社会教育。

这是一种低成本交学费的方法。

6

国内绝大多数投资机构的理财师的投资建议都请忽略。

因为他们推荐产品都是有提成和扣点的,你买的越多,他们越赚钱。

至于你是赚是赔,关他卵事?

多想想你做一件事情的谁得利,或许你就能看清一些表面热情实则漏洞百出的阴险交易。

7

所谓的不把鸡蛋放到一个篮子里,是指投资不同领域,而不是同一个领域的不同标的。

你有100块,20块投股票,20块投信托,20块存起来,20块投P2P,20块买货币基金,这叫不把鸡蛋放在一个篮子里。

不是说你有100块,投了5家不同的P2P。

这不叫风险分散,这叫脑子有坑。

风险分散的最大原则是不同的投资渠道之间要做到完全的隔离。

如果不能实现这个功能,那么鸡蛋放在多少个篮子里都不顶用。

8

别相信各种内幕消息,小道消息。

动脑子想一想,如果你有内幕消息并且能赚到钱,你会告诉别人吗?

为什么不能自己偷偷拿来发财呢?

什么时候你才会把这种消息告诉别人?

要么你自己也不知道这个消息真的假的,所以无所谓。

要么你就别有所图。

而在当前的投资圈,别有所图的人要比韭菜都多。

9

一年赚1000%的大有人在,连续5年每年赚30%的凤毛麟角。

投资这件事的魅力在于,这是一个长期复杂的战斗,评价一个人的投资成绩,一定要有足够的时间周期,不要迷信其一时的成绩。

短期投机,赶上好时候,投资翻几倍都有可能,但时间拉的足够长,就未必是真神。

那些只拿某次投资成绩说话的人,往往就是野生股神。

连续几十年一年赚20%的,世界上只有一个人,真正的股神,沃伦·巴菲特。

10

不要盲目相信高回报率的东西,算算对方的成本,你盯着利息,别人盯着你的本金。

世界是公平的,风险与收益是永恒对等的。

如果有出现超出正常水平的收益,那么必然也存在超出正常水平的风险。

如果你发现一个投资项目你看不出任何风险,那么你本人。

就是风险。

11

对于普通人投资而言,有多少钱办多少事儿,警惕高杠杆,盲目加杠杆等于找死。

什么叫加杠杆投资?

把信用卡透支出来炒股,股票配资,期货保证金,抵押房车换钱炒股。

这就叫加杠杆。

杠杆投资对于普通投资者而言,是噩梦一样的存在。

很多人不理解这一块,我用1万元,加10倍杠杆,10万元,一次能挣的钱是1万的10倍,杠杆不好吗?

不好,你在能挣10倍钱的同时,也面临着只能承担过去十分之一的风险,稍有不慎,就是爆仓。

10倍配资,只能承受10%的价格波动,100倍配资,只能承受1%的配资,容错率被压缩到了最大。

这导致的后果就是,经受不住市场波动。

一旦出现黑天鹅(不可预知的意外,例如英国脱欧)事件,就是爆仓。

无数猛人都是死在杠杆下的,赢了一辈子,就输了一次,就完蛋了。

比特易自杀的那个CEO,连续搞了两家P2P都成功在雷潮前变现推出,还躲过一次币圈大劫,堪称传奇,结果最后还是死在了杠杆交易上。

我的前老板,一生堪称风控界的传奇,最后临退休前因为英国脱欧事件导致外汇杠杆爆仓,现在60多了还在想办法凑首付。

杠杆了就代表你不能输,但是投资场上哪有不会输的人呢,那就不叫投资,叫捡钱了。

况且从根源上,即使你捡钱,你赚钱是赚不完的,但是本金总是有限的,是能赔完的。

懂么,就是你没法把市场上的钱都赚走,但是市场可以把你所有的钱都赢走。

所以投资本质上对于投资者就不是公平的游戏,自有资金有限,对手资金无限。

在这样资金不对等的大前提下,去把自己的输赢都放大,不是找死是什么。

别总是拿出XXX的成功案例来说事儿,人家那是小概率事件,所以耀眼。

在一个人成功的背后,有无数个失败案例,不要总被小概率事件晃瞎了眼。

杠杆不是普通人能玩儿的东西。

如果你看了这条,还是觉得自己能靠杠杆赚大钱,这都不叫赌徒,这叫白痴。

我们赌徒从来只赌大概率事件。

12

保持投资心态的前提一定是用自己赔了也不心疼的钱,不然没法保持投资心态。

很多投资鸡汤都在告诉你,要保持心情愉快,保持云淡风轻,听起来很对,但都是正确的废话。

保持心态的大前提一定是这笔钱赔了也不影响生活。

假如这笔钱是你结婚用的钱,明天就要上交给老婆或者丈母娘了,今天你拿这钱去某个高风险投资市场走一圈,万一没钱了就结不成婚了,这个时候跳出一个人跟你说要心态平和,你说那人是不是SB。

这TM谁能心态平和,拿着命根子钱去投资,操作的时候肯定三条腿一起软。

再进一步,都不需要这么极端,就算是自己赔了也不心疼的钱,实际上玩起来也是心疼的。

不信大家都去炒股,先用虚拟盘炒,拿100万虚拟资金炒,抄一个月。

然后再上实盘,就1万块,炒股,感受一下。

绝大多数人在前者可以谈笑风生,后者慌得一笔。

因为只要是自己的钱,赔钱后就会把这笔钱转换成自己喜欢的东西,然后心疼。

所以准确的说,保持心态的大前提有2种。

1.有足够投资经验的人,投自己赔了也不心疼的钱。

2.没有足够投资经验的人,投到最稳健的理财就好。

13

资产增加的核心原理是开源,节流,以及风险兜底。

不要只顾开源节流,忘了风险兜底。

我发现很多人对于资产增加这件事情的理解是只有开源和节流,没有风险兜底的。

开源就是赚钱和投资收益,这很好理解。

节流就是尽量不花不该花的钱,这也很好理解。

大家在开源节流上做的都很棒,起码都完全理解这两件事情。

但绝大多数人都不懂风险兜底这件事儿。

没有人是吃喝搞穷的,经济崩塌返贫的核心原因除了投资失败和赌博这种不可控因素外,更多的就是大病。

这些本质上就是风险。

开源赚来的钱,节流省下的钱,需要有足够的措施来兜底。

保险就是做这个的。

先进+稳健投资+固定资产+疾病保险=稳定的生活。

不是说让你买那一年几千上万的保险,那个确实门槛高。

但是随手给自己加一个百万医疗险(随便哪家,这东西都烂大街了),一年百来块,出事儿了真能帮自己一把。

保险这东西确实是概率事件,但这是为数不多可以对抗不可知风险的投资,一年一顿饭的钱就可以对抗这种风险,真的很划算。

毕竟这个不可知的世界里,能抓得住的东西本就不多。

14

什么都不懂,又羡慕别人收益的人,就做定投,买指数基金定投,就可以了。

我遇到的最多的咨询投资问题的人,就是本身不太懂投资,钱放在银行和余额宝又觉得跑不赢通胀,放在股市又害怕出事儿,非常纠结。

其实不用纠结,买大盘指数类(上证50/300,深证50/300这种)基金就可以了,投资方式选择定投。

这类产品的特点就是跟着整体大盘走,而且是跟着成分股走,股市好的时候,能赚不少(10%以上),股市不太好的时候,也不太会赔。

为什么股市不好也不太会赔?因为如果救市,救的也主要是这些大盘成分股。

并且定投这种方法,可以最大程度上避免股价波动带来的买入时机缺失,股价高,赚钱,股价不高,赚份额。

这是最适合普通人的无脑投资方法了,风险低,收益相对具有吸引力,并且没有什么操作难度。

记住,一旦选择定投,就是起码3年后再看这笔钱,中间该干嘛干嘛去。

15

任何有政策风险的东西,不要碰,因为碰了不会有人能帮你,甚至没人愿意帮你。

原油,沥青,二元期货,虚拟货币,外汇盘,这些都是国内禁止公民参与的投资项目。

一旦国内法律不支持某项投资品,他们是不是骗局本身不重要了,因为国内不允许,所以就是骗局。

国内法律不允许的后果是什么?

就是你赔了,你倾家荡产了,不会有人来帮你,因为你做的本身就是国家不让你做的事情,公共资源不会优先帮你去解决这种问题的,有更多问题优先级比这个要高得多。

当初我二婶买虚拟货币,赔了80%,她去报案,根本抓不到人,因为全都在国外,抓捕难度大不说,她玩儿的还是国家明令禁止的,最后只能自己认栽了。

今年过年的时候,她还放话说要让中本聪这个人走不出我大山东。

虽然我们是亲戚,但这依然是我今年听过的最好笑的笑话之一。

希望不要有机会能让我笑话到我的读者。

16

你看到的那些广告铺天盖地的公司的时候,要小心,因为这些都是成本。

很多人看到一些理财公司在电梯里,电视里,影视剧里,综艺里,网页里,地铁里,大街上,厕所门后打广告,弄得一副高大上的样子,还有各种明星代言人,觉得是非常有知名度和有实力的公司,实力雄厚,值得信赖。

实际上并非如此。

广告这东西,说穿了只要肯投钱,谁都能上,这只是一个信息投放的渠道,完全不代表品牌能力。

现在的广告公司都可以提供全套方案,从策略到明星到宣传语到渠道一条龙,甲方爸爸只要掏钱就行,所以你看到的投资广告可能是一些策划查着百度写出来的,各种沙雕名词带来谜一样的高级感,实际上没卵用。

而且全方位砸广告,是需要非常高的成本,这个钱最终都体现在募资成本上。

还有那些大量铺线下门店的理财公司(背后有银行网点的除外),门店成本+理财师工资+理财师提成(0.5%到1.5%之间),这都是多少的成本?

这一切最终都会体现在募资成本上,很多理财公司钱拿过来算上给投资人的和各种成本,都十几个点了,你说说他投什么能赚回来?

优质资产全是银行的,优质信贷资产全是持牌消金和银行系国资系的,他只能拿到最差的边角料。

要么就是去放高利贷,而高利贷又是今年扫黑除恶的重点。

最终就是承担不了成本跑路,很多跑路的P2P和理财,都和高昂的成本脱不开。

一般什么样的理财公司会疯狂烧钱打广告?

超级巨头,或者是抗不下去要跑路,急等着续命的。

你们自己感受吧,类似案例太多了。

17

任何投资都是有风险的,任何投资。

你一定要知道,这个世界上没有无风险的投资,即使是银行理财,你也要承担收益跟不上货币贬值的风险,没有投资是完美无缺的。

这反过来就是告诉你,所有跟你说只赚不赔,毫无风险的人,都是在骗你。

或许不是主观欺骗你,但是客观上对你造成了误导。

投资必然有风险,这个行业的最精英的一批人发明了各种高大上的工具,本质上就是为了对抗风险。

当然,实际上他们会发现无法对抗风险,所以他们学会了转嫁风险,自己只拿旱涝保收的东西,我们搞金融的确实就是这么真实。

在搞金融的人眼中,赚钱就是正义,就是道德,至于这个钱是谁的,其实不那么重要;

某种程度上和币圈有点像。

收回来再看。

国内80%的基金私募都是亏损的,99%的基金都是有过亏损的,但这并不妨碍资金经理和募资方赚钱,因为不管赚还是赔,他们都是吃管理费的,靠投资收益的化他们都得要饭去。

而08世界金融危机的根本原因就是美国投行把次级资产包装为AAA资产来欺骗投资人。

他们很成功的把自己包装的高大上,然后用你看不懂的东西包装产品,最后卖出高价,自己稳收管理费手续费。

不要迷信各种你看不懂的高阶金融产品,因为你既然看不懂,那就代表别人偷换概念骗你你也看不懂。

记住,任何投资都是有风险的,任何投资。

无非是概率游戏。

18

公司上市未必是重大利好消息,有种可能是别的地方找不到钱了。

很多人一看某某公司上市,就觉得他们成了,要牛逼了。

实际上可能反了,有些公司上市是因为再不上市就要死了。

上市本质上就是股权融资,把自己的股权公开卖给中小投资者,也就是散户。

这其实对于公司而言未必是一件很好的事情,因为这就代表自己的股价会被绝大多数人的恐慌与贪婪所支配,不能得到公允的评价。

而且上市还要每年做到盈利,各种核心数据都要公开,其实对于公司而言非常不利,某几家公司不就是上市后被我看到财报扒了个底朝天么。

公开上市,只是二级市场。

同样是股权融资,直接卖给VC是最好的,因为数据不需要全面公开,估值可以被少部分人控制在合理范围,对公司而言是更好的方式。

只不过这种一级市场的接盘侠总的资金规模有限,并且很精明,不会被花言巧语所蒙蔽。

所以这就导致很多公司融到后面实在是找不到接盘侠了,只能上市去募资。

19

很多朋友经常让我推荐一些与金融理财有关的书籍,今天我就推荐两本。

一本是《穷查理宝典》,巴菲特合伙人查理芒格的故事,都是非常浅显朴实的道理。

一本是《小狗钱钱》系列,比上一本更加浅显朴实,甚至算是青少年级别的财商启蒙书。

虽然这两本书都很浅,很基础,但是相信我,这两本书里的蕴涵的投资道理是一点都不过时的,而对于绝大多数人来说,这种友好的入门书籍,才是启蒙的第一步。

而各种乱七八糟故作高深的课程,书籍和理论,很多都是给鸡汤不给勺的典型。

另外即使是同一本书,你所处的人生阶段不同,看起来也是不一样的。

就像读书的时候我看历史和政治课本,觉得里面都是沙雕大道理。

但工作后反过来再看,里面真的是字字珠玑。

书没变,变得是我们。

共勉。

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